RC Pro, garanties, tarifs, comparatif assureurs — tout pour choisir la bonne couverture avant ta première mission.
La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est une assurance qui tu couvre lorsque tu causes un dommage à un tiers — client, partenaire, sous-traitant — dans le cadre de ton activité professionnelle.
En clair : si ton travail provoque une perte financière, un préjudice ou un dommage à quelqu'un, c'est ton assureur qui paie — pas ton compte en banque.
Tu livres une application e-commerce avec un bug critique. Le site de ton client est inaccessible pendant 3 jours. Il perd 15 000 € de CA et tu réclame les dommages. Sans RC Pro, tu paies de ta poche. Avec RC Pro, ton assureur prend en charge.
Pour la plupart des freelances, la RC Pro n'est pas légalement obligatoire. Mais elle l'est pour certaines professions réglementées :
Même si elle n'est pas obligatoire pour toi, de nombreux clients — notamment les grands groupes et les ESN — l'exigent dans le contrat avant de signer.
| ✅ Couvert | ❌ Non couvert |
|---|---|
| Bug dans ton code causant une perte client | Ton propre matériel (PC, écran…) |
| Perte ou corruption de données client | Arrêt maladie / incapacité de travail |
| Erreur de conseil ou mauvaise recommandation | Litiges prud'homaux (si salarié) |
| Retard de livraison causant un préjudice | Fautes intentionnelles ou fraude |
| Dommages corporels ou matériels chez le client | Amendes et pénalités légales |
| Violation de la confidentialité / RGPD | Garanties décès / invalidité (prévoir séparément) |
Le tarif dépend de ton activité, ton chiffre d'affaires et les garanties choisies. Voici les fourchettes réelles pour les profils freelance les plus courants :
| Profil | CA jusqu'à 50k€ | CA 50–150k€ |
|---|---|---|
| Développeur / IT | 250–350 €/an | 350–550 €/an |
| Designer / Créatif | 200–300 €/an | 300–450 €/an |
| Consultant / Coach | 220–350 €/an | 350–500 €/an |
| Rédacteur / Traducteur | 180–280 €/an | 280–400 €/an |
| Formateur | 250–400 €/an | 400–600 €/an |
Soit moins de 30 € par mois pour la plupart des freelances débutants — une dépense déductible de tes revenus professionnels si tu es au régime réel.
Avant de comparer les prix, vérifiez ces 4 points essentiels :
Minimum recommandé : 500 000 € par sinistre. Pour les projets IT critiques (e-commerce, fintech), visez 1 M€. Un plafond trop bas tu expose si le sinistre est majeur.
C'est la garantie la plus importante pour un freelance IT ou conseil. Elle couvre les pertes financières pures de ton client (manque à gagner, frais supplémentaires) sans qu'il y ait eu de dommage matériel préalable. Vérifie qu'elle est incluse, pas en option.
C'est la part que tu paies en cas de sinistre. Une franchise à 500 € est raisonnable. Méfie-toi des contrats low-cost avec des franchises à 2 000–5 000 €.
Préférez un contrat en "base réclamation" qui couvre les sinistres déclarés pendant la durée du contrat, même pour des faits antérieurs. C'est la norme pour les RC Pro professionnelles.
| Assureur | Point fort | Pour qui | Tarif indicatif |
|---|---|---|---|
| Hiscox | Spécialiste des professions libérales, couverture IT très complète | Dev, IT, conseil, design | À partir de 25 €/mois |
| AXA Pro | Grand groupe, réseau d'agences, solide | Tous profils | À partir de 20 €/mois |
| Simplis | 100% en ligne, pensé pour TNS et micro-entrepreneurs | Micro-entrepreneurs | À partir de 15 €/mois |
| April | Courtier, compare plusieurs assureurs pour toi | Tous profils | Variable |
| Allianz Pro | Couverture internationale si tu travailles à l'étranger | Freelances internationaux | À partir de 30 €/mois |
Pour un freelance IT ou consultant, Hiscox est la référence du marché. Leur couverture des dommages immatériels est particulièrement bien adaptée aux risques réels d'un développeur ou consultant. Obtenez un devis en ligne en 5 minutes.
Oui, si tu es au régime réel (EI réel ou SASU). La prime d'assurance est une charge professionnelle déductible. En micro-entreprise, les charges ne sont pas déductibles individuellement (abattement forfaitaire), mais le coût reste modeste.
Idéalement oui — tu es exposé dès ta première mission. En pratique, souscrivez avant d'envoyer ton premier devis signé. Certains clients grands comptes le demanderont avant même de signer.
En général non — la RC Pro couvre tes propres actes. Si tu mandates des sous-traitants, vérifiez que chacun dispose de sa propre RC Pro et mentionnez-le dans tes contrats. Certains contrats peuvent étendre la couverture aux sous-traitants sur demande.
Tu es personnellement responsable. En micro-entreprise et EI (hors EIRL), ton patrimoine personnel peut être engagé. En SASU, la responsabilité est limitée aux apports en théorie, mais une faute de gestion peut engager ton responsabilité personnelle. Dans tous les cas, un litige sans assurance peut être financièrement dévastateur.
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